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生命保険、医療保険見直し 手順4(2/2)

続いて死亡時の保険選びです。
【夫死亡時】
 ・生活費
   子供が小学校に上がるまで:35万円-24万5千円=月10万5千円不足
   子供が中学校に上がるまで:30万円-27万5千円=月2万5千円不足
   子供が18歳になるまで:30万円-30万5千円=-5千円→不足無
   子供が19歳以降、妻が65歳になるまで:25万円-27万円=-2万円→不足無
   老後は今回の保険とは別で考えるので除外
  合計すると、10万5千円×12ヶ月×6年+2万5千円×12ヶ月×6年=936万円不足となります。
  この内前回記事の学費用保険では夫死亡時に1000万円おります。
  そのうち学費として必要な分は満期時におりる670万円のみですので、余剰分330万円は生活費にあてます。

  したがって936万円-330万円=606万円不足となります。
  この分を補うため新たな保険に入りました。
   10年定期死亡保険
    月額保険料:1273円
    死亡時補償:1000万円
    10年後月額アップか、解約。解約返戻金無しの掛け捨て。
   10縛りですので保険料が格安です。では10年後にこの保険は不要かというと・・・不要です。
   10年どころか子供が小学校に上がる6年後には不要となります。
   なぜなら、子供が小学校以降に必要となる金額は 2万5千円×12ヶ月×6年=180万円のみです。
   そしてこの金額は学費余剰分の330万円で全て補えるからです。

 ・葬儀代等
   400万円不足
    無配当入院保障付き終身保険
     保険料:年払い93000円=月あたり7750円。払込料総額290万円
     死亡時補償:400万円
     入院時補償:1日目から日額8000円
     手術時補償:16万円
     先進医療補償:2000万円まで
   解約時返戻金がないかわりに、死亡時には払込総額よりも110万円も多い400万円が確実に受け取れます。
   いつかは必ず死にますので、そこまで解約しなければ確実に得できる保険です。
   しかもこの保険、死亡保障だけでなく、入院保障等もついてきます。
   医療保障は不要としていましたが、このような形でほぼ費用的負担がなく付けられるということで選びました。

【妻死亡時】
 ・生活費
   不足時期なし→不要
 ・葬儀代等
   400万円不足
    定期保険
     保険料:年払い14605円=月あたり1217円
     死亡時補償:500万円
     妻が65歳まで保険料一律。解約返戻金なし掛け捨て。
   妻が65歳以降に死亡の場合はその分貯蓄できていると思いますので、65歳以降では契約なしの予定です。

以上で、学費、生活費、葬儀代等の不足分を補うことができる保険を契約出来ました。
学費は保険に入らなくても貯める予定だった費用ですので、月々の保険費用には計上せずにそれ以外の保険支払額を合計すると、夫婦合計月額10240円となります。
更に学生時代に親が勝手に契約していたがん保険月額1300円程の保険は継続にしました。
こちらは若いうちに入ったもので、今の年齢から加入すると月額がかなり高くなるものでいわゆるお宝保険です。
従って、夫婦総合計11598円となりました。うち7750円は夫死亡時に確実に元が取れる保険分です。
これらの内容で月1万円ちょっとで済みました。一般的な子供有り世帯の保険料総額よりかなり安いのではないかと思います。

ちなみに掛け捨て定期死亡保険は、補償支払い条件が死亡ですので、請求条件で迷うことがなく、もめることもないと思われますので、代理店など介さず通販型などとにかく安い保険選びをおすすめします。
私は以下のサイトで探して契約しました。
総合保険比較サイト【価格.com 保険】
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